Vous me posez souvent les questions, "dois-je souscrire une assurance pour mon road trip ?", "ma CB ne couvre pas les frais médicaux éventuels ?", etc.
Je vais essayer de répondre dans cet article aux différentes questions que vous pouvez vous poser sur l'assurance voyage et vous montrer en quoi cette dernière peut s'avérer presque indispensable.
Qu'est ce qu'une assurance voyage ?
Il existe plusieurs types d'assurance voyage, pour les séjours en Europe, pour les expatriés, pour les étudiants ou séjours au pair, pour les tours du monde ou séjours longs, mais la formule qui nous intéressera surtout ici, l'assurance pour les vacances et séjours à l'étranger de moins de 3 mois.
Il existe également plusieurs types de couverture possible :
- assurance annulation de voyage : elle doit être souscrite dans les 48 heures maximum qui suivent votre achat et ne concerne que l'annulation de votre voyage. Elle ne vous couvre pas une fois sur place.
- assurance assistance : peut se souscrire jusqu'à la veille de votre départ mais pas une fois sur place. Cette assurance est complète car elle recouvre les dommages bagages, la responsabilité civile, les frais médicaux et/ou d'hospitalisation à l'étranger et également les éventuels frais de rapatriement.
- assurance multi-risque : c'est à la fois une assurance annulation et une assurance assistance, elle vus couvre donc sur les deux tableaux mais ayant une partie annulation, il faut donc la souscrire dans les 48h maximum suivant votre achat.
Si votre CB possède déjà des assurances spécifiques liées aux voyages, on parlera beaucoup ici d'assurance qui peuvent être souscrite de manière complémentaire auprès d'organismes spécialistes dont nous parlerons plus tard.
Je m'attarderai surtout dans cet article sur la partie assurance santé car c'est surtout ce sujet là qui revient souvent.
En quoi est-ce essentiel d'avoir une assurance santé pour un séjour dans l'Ouest ?
Sans vouloir jouer les alarmistes, mais dans un souci d'anticipation, il vaut mieux être au courant des risques éventuels.
Un séjour dans l'Ouest est souvent étalé sur plusieurs semaines pendant lesquelles et même si ce n'est pas à souhaiter, peuvent se passer des tas de choses : accident de la route, entorse ou jambe cassée lors d'une randonnée, morsure ou piqure par la faune ou la flore locale, insolation, etc.
Tout cela peut bien évidemment engendrer des consultations médicales, une hospitalisation, voir pire un rapatriement.
Et malheureusement, aux Etats Unis, tous ces frais sont hors de prix !! Mieux qu'un long discours, voici quelques exemples très éloquents :
- consultation chez un médecin : jusqu'à $900
- visite médicale suite à une morsure d'insecte : plus de $1000
- passage aux urgences : entre $2000 et $3000
- hospitalisation de 2 à 3 jours pour une appendicite : entre $20000 et $30000
- accident de la route suivi d'une hospitalisation et d'un rapatriement sanitaire : jusqu'à $300000
Inutile d'en donner plus, on voit bien en quoi une assurance s'avère essentielle voir presque obligatoire.
Est-ce obligatoire de souscrire une assurance voyage ?
La réponse est non, mais... Oui, une assurance voyage pour une famille pour un séjour de trois semaines peut être un budget conséquent et on a toujours tendance à se dire que ça ne sert à rien, jusqu'au jour où...
Si vous avez un budget suffisant pour partir 2 ou 3 semaines en road trip dans l'ouest américain, je pense que la partie assurance n'est pas non plus un budget superflu et il vaut mieux parer à toutes éventualités.
Oui, mais ma carte bancaire a déjà une assurance voyage...
Là encore, on entend ce genre de réponse et même si vous avez raison, je vous donnerai encore la réponse "oui, mais...".
Une fois de plus, je ne vais pas m'attarder sur toutes les garanties liées à votre CB mais je vais juste vos donner encore quelques chiffres histoire que vous ayez matière à comparer car cela est beaucoup plus parlant.
Je vous ai mis ci-dessous les 3 points le plus importants.
Bagages perdus, détériorés ou volés
- pas de couverture pour les cartes VISA et MASTERCARD
- jusqu'à 850 € avec les cartes VISA PREMIER et GOLD MASTERCARD
- jusqu'à 3000 € avec une assurance complémentaire
Dépenses de santé
Qu'il s'agisse de votre CB ou de votre assurance voyage, il y aura toujours des plafonds de remboursement et c'est là que les différences sont flagrantes :
- plafond cartes VISA et MASTERCARD : 11000 €
- plafond cartes VISA PREMIER et GOLD MASTERCARD : 155000 €
- plafond assurance voyage complémentaire : de 150000 et jusqu'à 500000 €
Il faut savoir également que pour les CB, des franchises existent de l'ordre de 50 à 75 €, ce qui n'est pas le cas des assurances complémentaires.
Responsabilité civile
Qui assurera les dommages que vous pouvez causer à autrui.
- pas de couverture pour les CB VISA et MASTERCARD
- jusqu'à 1525000 pour la CB VISA PREMIER
- jusqu'à 2000000 pour la CB GOLD MASTERCARD
- jusqu'à 4500000 pour une assurance voyage complémentaire
Comme vous pouvez le voir au travers de ces différents exemples, oui, votre CB peut vous couvrir dans certaines situations, mais par rapport aux montants évoqués ici et plus haut, on voit très bien à quel point une assurance voyage complémentaire peut s'avérer très utile.
Quels sont les organismes spécialisés qui proposent une assurance voyage pour un séjour Ouest Américain ?
Il vous suffit de faire une recherche sur Internet pour vous apercevoir qu'une multitude de sociétés peuvent vous proposer ce genre de prestations.
Nous en avons retenu 3 qui proposent les garanties les plus intéressantes :
- ACS Assurances, expert en mobilité internationale depuis plus de 30 ans et son offre Globe Partner pour les séjours jusqu'à 12 mois.
- AVI International qui propose deux offres :
. Pour les séjours de moins de 8 semaines : Assurance Voyage Routard
. Pour les séjours de plus de 2 mois : Assurance Tour du monde Marco Polo
- Chapka Assurances avec deux formules :
. Pour les séjours de moins de trois mois : Cap Assistance 24h/24
. Pour les séjours de plus de 3 mois : Cap Aventure
- Yupwego
Yupwego propose une offre sur-mesure en payant un tarif au jour. Cela démarre à 2€/jour pour les USA pour un plafond de garanties d'1 million d'euros.
Comment cela se passe en pratique ?
Comme je vous l'ai déjà dit, j'espère que vous n'aurez en aucun cas recours à votre assurance voyage. Cela étant, voici quelques informations sur les procédures à suivre en cas de besoin.
En premier lieu, et dans tous les cas, avant d'engager la moindre dépense (même pour une simple consultation médicale), il faut contacter le plateau d'assistance et obtenir l'accord préalable et ce par le biais des numéros de contact qui vous seront donnés.
Pour une consultation chez le médecin ou un passage à l'hôpital (moins de 24 heures)
Une fois l'appel passé au près de l'assistance téléphonique (certains prestataires disposent d'un représentant sur place, dans une antenne locale), vous devrez avancer les fonds nécessaires à la consultation et éventuellement l'achat d'une prescription médicale et une fois de retour, vous devrez effectuer les démarches nécessaires auprès de votre sécurité sociale et de votre mutuelle afin de procéder au remboursement. Les divers documents avec notamment les copies des frais engagés devront être envoyés par la suite à l'organisme auprès duquel vous avez souscrit votre assurance qui le cas échéant procèdera au remboursement complémentaire.
Pour se faire, vous devrez remplir et transmettre à votre organisme social l'imprimé Cerfa n°12267*04 (ou S 3125C) "Soins reçus à l'étranger" et y joindre toues les pièces justificatives.
Pour des frais d'hospitalisation de plus de 24h et/ou rapatriement
De la même façon, il faut en premier lieu prévenir le plateau d'assistance qui se mettra en relation avec le centre hospitalier et l'assuré n'aura pas de frais à avancer et rien à payer.
J'insiste donc sur le fait que même devant le caractère urgent de la situation, la première des choses à faire est d'appeler l'organisme auprès duquel vous avez souscrit votre assurance voyage.
Il est très important d'être informé sur ces démarches. Pour la petite histoire, lors d'un road trip au Canada (fonctionnement identique aux Etats Unis), mon fils c'est retrouvé avec une angine un dimanche à Toronto. A l'époque nous n'avions pas souscrit d'assurance voyage et nous ne connaissions pas les procédures en cas de consultation médicale. Nous savions donc qu'il avait une angine mais nous avons du faire venir le médecin pour la prescription de l'antibiotique. Résultat des courses, cette fameuse angine nous à couté $450 CAD pour lesquels nous avons été remboursés en France sur la base d'une consultation à 23 € à l'époque...
Bon plan médical pour votre road trip dans l'Ouest
Il faut savoir que si vous souffrez de petites maladies, genre maux de tête, rhumes, gastro, etc il existe dans les Convenience Store comme CVS, Walgreens des rayons où vous pourrez acheter des médicaments sans la moindre ordonnance pour soigner ce genre de pathologies.
En revanche, si c'est plus grave, et que vous devez avoir recours à une consultation, il faudra, dans la mesure du possible, privilégier l'hôpital qui sera moins cher qu'une visite chez le docteur.
Conclusion
Comme je le précisais en préambule, cet article n'a pas pour but de vous faire peur mais de vous mettre en garde contre des situations qui pourraient vite devenir problématiques et en vous proposant des solutions pour faire en sorte de gérer au mieux ce genre d'évènements.
Oui, ça arrive rarement mais ça arrive et face à ce genre de situation, il vaut mieux être préparer de manière à mieux l'affronter.
Je prépare un road trip au canada pour cet été et j'envisage de souscrire une assurance multi-risque. J'aimerai être couverte en cas d'assistance mais aussi en cas d'annulation pour une raison valable. Je voudrais avoir la confirmation que du coup je peux prendre le premier prix des billet d'avion (pas avec l'option annulable)et aussi si je serais remboursée si je réserve sur book..com des "nuits non annulables" chez l'habitant ou hotel ? Parce que ça revient beaucoup moins cher de réserver des tarifs non remboursables et de souscrire une assurance que de réserver billet, nuits et voiture avec l'option remboursable. Merci de votre réponse.
Nous partons à 4 adultes pour 3 semaines faire un RT et je m'intéresse aux assurances santé. Lorsque je regarde Chapka, AVI ou ACS les différences de prix sont quand même importantes, et le détail de ce que comprend l'assurance n'est pas forcément indiqué.
Comment savoir quelle est la meilleure assurance et à quoi est du ces différences de prix?
Merci d'avance.
Petite question concernant l'avance des frais : je vois que sur l'article, il est indiqué que nous devons avancer les frais médicaux en cas de consultation de moins de 24h.
Je voulais savoir si nous devions tout de même effectuer une avance malgré la souscription à une assurance santé ?
Merci par avance pour la réponse. Bonne journée
Je suis actuellement en pleine réflexion concernant les assurances pour notre futur roadtrip et j'hésite justement à souscrire à celle de Chapka (Cap Assistance).
J'ai lu quelques avis où certains ont eu énormément de mal à avoir leur remboursement ou n'ont même pas été remboursés. Du coup, ça fait un peu peur.
As-tu déjà eu besoin d'un remboursement médical ? Cela a été rapide ?
Merci pour ton retour !
J’ai une visa premier et une mastercard gold qui couvrent 150000 chacune et qui sont cumulables soit 300000 euros par personne
Pensez vous nécessaire de prendre une autre assurance?
Merci
Une question toute bête: mon mari a réservé les billets d'avion avec sa carte visa, j'ai réservé les vols internes avec une mastercard et les hôtels avec une visa Premier, sans penser bien sûr aux questions d'assurance... Comment ça se passe en terme de couverture en cas de problème sur place ?
La couverture est bien de 500 000€/pers/année mais il y a une franchise de 75€.
Ayant du mal à me rendre compte du coût des soins médicaux aux USA j’hésitais à prendre une assurance avec un plafond de 1 250 000€, mais si tu penses que 500 000€/pers/année soit suffisant, je vais suivre ton conseil..
Grand Merci Mika!
Nous partons dans un mois en famille à San Francisco-Las vegas-Bryce Canyon-Page-Monument Valley-Grand Canyon-Los Angeles.
Ma carte Visa Gold nous permet un plafond frais médicaux de 500 000€ par personnes participant au voyage( titulaire de la carte, mon épouse et mes enfants domiciliés à la même adresse jusqu’à 25ans) penses-tu que ce sois suffisant? ou faut-il mieux que je souscrire une assurance supplémentaire qui me permettra un plafond frais médicaux jusqu’à 1 250 000€ ?
Ce pas évident de se représenter le coût des soins médicaux aux USA, surtout s’il y a un accident et que la personne ne soit pas transportable.. Vaux mieux prévoir toutes les éventualités..
Merci pour ton retour😉
Est ce que l’on peut culumuler si besoin la couverture de la visa premier et d’acs ? Si par exemple 200000 de frais médicaux, 150000 pris par acs et 50000 par visa premier ?
alors oui, tu peux cumuler différentes assurances. C'est celle que tu contacteras en premier, en cas de besoins qui te remboursera à hauteur des garanties proposées et ensuite c'est l'assurance CB qui prendra le relai si le plafond est dépassé.
Super article, intéressant et complet.Comme tu dis, jamais assez prévoyants..
Néanmoins une question , tu dis qu'on peut trouver des médicaments pour soigner les "bobos" simples, et sans ordonnance. existe-t-il quelque part, un moyen de connaitre la correspondance entre médicament français et US ? ou on trouve la meme chose ou plutôt "molécule" ? Je te remercie pour ta réponse.
Je ne connais pas de correspondances entre médicaments mais je vais me pencher sur la question 😉
Vous ne parlez pas des assistances avec les assurances habitations
Ex IMA avec la Matmut !
Cordialement
la Visa premier offre une bonne couverture, mais incomplète pour un road trip (couvertures bagages uniquement pour les trajets achetés avec la carte).
Du coup, je pense que nous allons prendre une assurance complémentaire, Chapka me parait être celle qui a le meilleur rapport qualité/prix.
En revanche, je peux comprendre que l'on souhaite ne pas dépenser trop cher pour des assurances et dans ce cas là, ACS sera toujours mieux et garantira toujours plus que ton assurance CB par exemple.