La carte N26, la solution idéale pour vos paiements à l'étranger

Vous êtes de plus en plus nombreux à vous poser des questions (légitimes) sur vos moyens de paiement à l'étranger, que ce soit dans l'Ouest Américain ou ailleurs. En effet, lorsque vous réglez vos achats ou effectuez des retraits à l'étranger avec une CB classique (CB de base mais aussi Premier, Gold, Platinum, etc.), des frais sont systématiquement appliqués par votre banque.
C'est pourquoi il existe aujourd'hui des solutions, très pratiques et très fonctionnelles qui vous permettront de ne plus avoir à payer ce genre de frais, la carte N26 en fait partie.

Principaux frais facturés par les banques françaises suite à vos achats et retraits à l'étranger

Avant toute chose, je tenais à vous présenter ici les différents frais que pourront vous facturer votre banque pour vos opérations réalisées à l'étranger en matière d'achats et de retraits. Ces informations sont données à titre indicatif et il se peut que toutes les données ne soient pas mises à jours (n'hésitez pas le cas échéant à me faire remonter vos informations).

Cliquez ici pour afficher la liste des frais appliqués par les principales banques

Qu'est ce que N26 ?

Ayant toujours à coeur de vous présenter des produits que nous avons eu l'occasion de tester, je vous parlerai essentiellement ici de la carte N26 et dans une moindre mesure de la Revolut, ayant pu tester les 2. Oui, il existe surement d'autres possibilités mais n'ayant pas été en mesure de les essayer, je préfère ne pas en parler...
N26 est comme son nom ne l'indique pas une banque en ligne d'origine allemande.
Les services proposés peuvent être gérés via une application mobile ou par le biais de votre compte sur Internet.
N'importe qui de majeur peut ouvrir un compte gratuit chez N26, il vous en coutera 5 min de votre temps pour faire votre inscription en ligne et la finaliser avec l'appli.
En effet, on parle de compte gratuit car qu'il s'agisse de la gestion de votre compte ou de la CB associée, il n'y a aucun frais à prévoir.

Les avantages liés à la carte N26

Cette carte N26 cumule de nombreux avantages dont les principaux sont :

- payer vos achats à l'étranger sans aucun frais : pas de frais de commissions pour paiements à l'étranger, pas de frais de conversion, pas de taxes.
- payer en ligne vos achats sur des sites étrangers sans aucun frais : là encore, pas de frais de conversion, pas de taxes, ni de frais de commissions.
- retirer de l'argent dans les distributeurs étrangers sans frais de conversion et avec des taxes moins importantes que par le biais des banques traditionnelles : 1,7 % du montant + les éventuels frais appliqués par le DAB lui même.
- gestion facile de votre compte par l'appli en temps réel : recharge de votre compte, possibilité de bloquer/débloquer votre CB si vous la perdez ou en cas de vol, etc.
- possibilité d'associer la carte à un compte Paypal

Depuis novembre 2019, N26 propose un package assurances (voir document ci-dessous) comprenant entre autres :
- Une extension de la couverture d'urgence médicale aux membres d'une même famille
- Une assurance pour la location de véhicules en libre-service
- Une assurance contre le vol de smartphone

PACKAGE ASSURANCES N26

La carte N26 a-t-elle un coût ? Vais-je payer quelque chose ?

Si vous utilisez la carte "basique", la réponse est non, pas de frais pour recevoir votre carte (quand d'autres font payer cet envoi), pas de frais d'utilisation, etc.

Auparavant, des frais étaient facturés en cas de période d'inactivité de la carte, ce n'est plus d'actualité aujourd'hui et ces frais sont donc inexistants. 

Il n'y a que lorsque vous effectuez plus de 5 retraits par mois que ces derniers sont ensuite facturés 2€ le retrait.

Une fois mon voyage terminé, dois-je résilier mon compte N26 ?

Etant donné que cette carte peut vous servir dans tous les pays et pour effectuer vos achats au quotidien, que les frais sont quasi nuls, il serait dommage de vouloir résilier votre compte.
La N26 pourra en effet vous servir de carte de secours si jamais vous perdez votre CB classique ou si cette dernière est refusée pour régler un achat...
Dernière raison et pas de moindre pour vous inciter à ne pas clôturer ce compte, l'impossibilité d'en rouvrir un dans les 5 ans qui suivent.

Comment ouvrir votre compte N26 et obtenir votre carte gratuite ?

Rien de plus simple, il vous suffit de cliquer su le bouton ci-dessous et de suivre la procédure !
Comme je le disais plus haut, c'est vraiment très simple et ça ne vous prendra que quelques minutes.
Et quelques jours plus tard, vous recevrez votre CB par La Poste et ce gratuitement !!

Autre avantage et dont je n'ai pas parlé plus haut si vous avez le moindre souci ou par la suite si vous avez des questions à poser, le tchat via le site Internet N26 vous met en relation quasi immédiate avec un interlocuteur qui parle français, donc pas d souci pour comprendre et se faire comprendre.

Petit retour d'expérience, dans la procédure de création de votre compte, il vous faut effectuer un virement de votre compte courant classique sur votre compte N26 en transmettant à votre banque les coordonnées bancaires de la banque N26. Or, certaines banques ne prennent pas en compte l'IBAN allemand... Il faut donc au préalable contacter votre banque pour leur expliquer votre démarche.

Obtenir votre carte N26

La carte N26 au quotidien

Une fois votre compte créé et approvisionné, votre carte reçue, votre code PIN choisi il ne vous reste plus qu'à utiliser votre carte N26 lors de votre voyage et pour se faire, rien de plus simple.

Petit rappel, vous ne vous souciez à aucun moment de la devise avec laquelle vous allez payer. Votre compte est crédité en €, vous effectuez vos paiements dans la devise locale (taux de change en vigueur au moment de l'achat) et vous savez ensuite combien il vous reste sur votre compte, toujours en €.

Je rentre juste d'un séjour en Californie durant lequel je suis parti avec seulement quelques $ en poche et pour le reste, j'ai utilisé au quotidien ma carte N26.
Et quelque soit le mode d'utilisation, en la switchant sur le côté des terminaux de paiement, en l'insérant et en tapant mon code PIN, avec la formule sans contact je n'ai jamais eu le moindre souci.
Même avec quelques appréhensions au début, on ne m'a jamais demandé quel était ce type de carte, on ne me l'a jamais refusé et j'ai testé divers établissements : restaurants, stations service, magasins, entrée de musée, retrait de devises, etc. Jamais le moindre souci.

A chaque utilisation vous recevez quasi instantanément (c'est bluffant) une notification via votre smartphone vous indiquant le montant et le lieu de votre dépense. Vous retrouvez ensuite sur votre smartphone vos dépenses classées jour par jour mais vous pouvez aussi les visualiser par types de dépenses, tout est différencié et vraiment bien fait.

Existe-t-il une offre N26 Premium ?

La réponse est oui, il s'agit de la carte N26 You (ancienne N26 Black).
C'est pour ma part la carte que je possède.
La concernant, il y a des frais de 9,90 €/mois et elle procure des services supplémentaires que ce soit en terme d'assurances, garanties mais également de retraits gratuits et illimités.

Une autre version encore plus Prémium, la N26 Métal à 16,90 €/mois est également disponible avec là encore des services et offres exclusifs.

Revolut et Max, d'autres alternatives de la carte N26

CB Revolut

J'ai également cette carte en ma possession et j'ai donc eu également tout loisir de la tester lors d'un séjour dans l'ouest américain.
Elle fonctionne selon le même principe que la N26, c'est à dire que c'est une carte à autorisation systématique ce qui fait qu'elle peut ne pas fonctionner sur certains sites ou pour certains achats : péages, locations de vélo, Uber, pompes à essence, etc.) mais certaines différences font qu'au quotidien ma préférence va plus vers la N26.

- Impossibilité pour la Revolut de gérer votre compte via Internet mais uniquement par le biais de l'appli téléphonique...

- La livraison de la carte Revolut est payante alors qu'elle est gratuite avec la carte N26

CB Max

Vous avez du également entendre parler de Max, la CB violette 😉 Il s'agit d'une néo-banque du Crédit Mutuel Arkea. Ce qui veut dire qu'à la diffèrence de la N26, le seul moyen de gérer votre compte Max est de passer via une application smartphone. Pas de possibilité de gérer votre compte via votre ordinateur par exemple.
Il s'agit aussi d'une carte à autorisation systématique ce qui veut dire que comme ses consoeurs elle pourra ne pas fonctionner dans certains endroits ou pour certains achats.

La grosse différence de Max par rapport à N26 et à Revolut c'est qu'elle peut fonctionner de deux façons.
Vous pouvez choisir d'alimenter, via virement depuis votre compte courant, un compte Max et choisir de payer avec ce compte. Avec cette utilisation, pas de possibilité de découvert, une fois à 0, il vous faudra réglementer votre compte.
Autre possibilité d'utilisation qui différencie Max des autres, c'est qu'en fait Max est un agrégateur de cartes bancaires. Vous pouvez par exemple choisir de "jumeler" votre CB Visa ou Mastercard sur votre compte Max. De cette façon, plus besoin de vous balader avec plusieurs cartes. Au moment du paiement, vous choisissez de payer non pas avec votre compte Max mais avec la CB qui est jumelée à votre compte Max et de cette façon vous bénéficiez également de la gratuité des frais pour paiements à l'étranger.

Faut-il déclarer son compte N26 sur sa déclaration d'impôts ?

Qu'il s'agisse de N26 (Allemagne) ou Revolut (Royaume Uni), nous sommes en présence d'un compte à l'étranger et il convient donc de le déclarer à l'administration fiscale au moment de votre déclaration de revenus, comme expliqué ici.
Ne paniquez pas pour autant !! Comme il s'agit d'un compte lié à votre compte courant français et qu'il ne sert pas à percevoir des revenus tiers ou des intérêts étrangers, cela ne changera rien au montant de votre impôt.
Cela étant, cette procédure se doit d'être faite et pour vous faciliter la tâche, tout est expliqué ici.

Conclusion

Ne vous posez plus la question de savoir combien vous allez payer de frais ou autre commissions pour paiements à l'étranger, cette carte N26 sera le compagnon idéal pour gérer vos dépenses à l'étranger.
Elle vous permettra de réaliser des économies une fois sur place et en amont, dans la préparation de votre voyage en vous permettant de réserver des spectacles sur des sites étrangers ou de réserver des hébergements ou autres.
Comme on dit, l'essayer, c'est l'adopter. Je ne peux que le confirmer, une fois testée, vous ne pourrez plus vous passer de votre carte N26.